Захист доходу — коли через хворобу чи травму ви не можете працювати
Якщо ваш дохід залежить від того, що ви працюєте — а при JDG, B2B чи фізичній праці зазвичай так — то хвороба або травма б’ють не лише по здоров’ю, а й по бюджету. Є два різні рішення: виплата за постійну непрацездатність (одноразовий капітал) і підтримка доходу (виплата щомісяця на час непрацездатності). Обсяг, karencja і визначення випливають з OWU — проходимо їх з вами перед рішенням.
Самостійна покупка вимагає номера PESEL і підтвердження особи. Немає PESEL або є питання — напишіть нам, пройдемо це разом українською чи російською.
У чому проблема
Робота за трудовим договором дає певну подушку — лікарняний, допомога від ZUS. Але якщо ви ведете JDG, працюєте на B2B або ваш дохід залежить від фізичної праці, картина інша: припиняєте працювати — дохід падає або зникає, а платежі за кредитом, оренда і витрати сім’ї лишаються.
Виплати від ZUS при непрацездатності бувають нижчими, ніж ви очікуєте, і не завжди належать одразу. Страхування захисту доходу має закрити цю прогалину — дати гроші тоді, коли ви не можете заробляти.
Два різні рішення — не плутати
Це окремі продукти з іншим механізмом виплати. Вибір залежить від того, чого ви боїтесь найбільше.
| Постійна непрацездатність | Підтримка доходу | |
|---|---|---|
| Коли діє | постійна, серйозна непрацездатність | тимчасова — ви не можете працювати певний час |
| Як виплачує | одноразовий капітал | виплата щомісяця протягом непрацездатності |
| Для чого | погашення боргу, довга реабілітація, перебудова життя | поточні рахунки, платежі, життя сім’ї на час хвороби |
| Для кого особливо | люди з кредитом, єдині годувальники сім’ї | JDG, B2B, фізична праця, дохід залежить від роботи |
Обсяг, розмір виплати, karencja і визначення непрацездатності випливають з OWU конкретної компанії — проходимо їх з вами.
Чому це особливо важливо при JDG і фізичній праці
При господарській діяльності немає роботодавця, який утримає виплату. Кілька тижнів без роботи здатні захитати весь бюджет — тому для підприємців захист доходу буває важливішим за саме страхування життя.
При фізичній праці — будівництво, транспорт, склад, виробництво — ризик травми і перерви в заробітку реально вищий. Тут важливий не лише нещасний випадок, а й те, як OWU визначає непрацездатність у конкретній професії.
Ведете JDG і не знаєте, як ваш спосіб розрахунків впливає на право на виплати? Це питання пов’язане з бухгалтерією — ми бачимо справу з обох боків.
На що звернути увагу в OWU
- Визначення непрацездатності. Буває різним — від «непрацездатності до будь-якої роботи» до непрацездатності до конкретної професії. Це вирішує, чи виплата взагалі належить.
- Karencja. Період після укладення договору, коли захист ще не діє або діє обмежено.
- Мінімальний строк непрацездатності. При підтримці доходу виплата часто починається лише після кількаденної чи кількатижневої перерви.
- Винятки. Попередні хвороби, деякі стани, екстремальний спорт — можуть бути поза захистом.
- Верхня межа віку і строк виплати. Як довго виплачується виплата і до якого віку діє захист.
Скажіть, як заробляєте — підберемо захист
JDG, B2B, фізична праця чи трудовий договір, є кредит чи ні, хто залежить від вашого доходу — від цього залежить, що краще: капітал за постійну непрацездатність чи щомісячна підтримка доходу. Пройдемо це разом, українською, російською або польською.
Часті запитання
Чим постійна непрацездатність відрізняється від підтримки доходу?+
Постійна непрацездатність виплачує зазвичай одноразовий капітал при серйозній, постійній непрацездатності. Підтримка доходу виплачує виплату щомісяця на час, коли ви не можете працювати. Це окремі продукти — бувають разом.
Чи це те саме, що страхування життя?+
Ні. Страхування життя виплачує близьким у разі смерті. Захист доходу діє, коли ви живі, але не можете працювати. Це різні ризики і різні продукти.
Чи має сенс захист доходу при JDG?+
Часто так — при діяльності немає роботодавця, який утримає виплату, а виплати від ZUS бувають нижчими, ніж ви очікуєте. Для багатьох підприємців це важливіше за саме страхування життя.
Чи виплата завжди гарантована?+
Ні. Виплата залежить від відповідності визначенню непрацездатності в OWU, спливу karencji і відсутності винятків. Тому перед укладенням договору проходимо з вами умови конкретного продукту.
Що з фізичною працею — будівництво, транспорт?+
Тут ризик перерви в заробітку вищий, а ключове — як OWU визначає непрацездатність у конкретній професії. Перевіряємо це під конкретну ситуацію перед підбором продукту.
Чи психічна хвороба або попередня хвороба покрита?+
Залежить від OWU — частина станів буває виключена або покрита на особливих умовах. Це одна з речей, які перевіряємо разом перед рішенням. Ця сторінка не є медичною порадою.
Скільки це коштує?+
Внесок рахує індивідуально страхова компанія — залежить від обсягу, суми виплати, віку і професії. Підготуємо розрахунок під вашу ситуацію після короткої розмови.
Ваш дохід залежить від того, що ви працюєте
Перевіримо, що краще: капітал за постійну непрацездатність чи щомісячна підтримка доходу — і що покриває OWU.
Ведете JDG? Подивіться також бухгалтерію.
CUK — trwała niezdolność do pracy · CUK — ubezpieczenie podtrzymania przychodu · Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486)