Защита дохода — когда из-за болезни или травмы вы не можете работать
Если ваш доход зависит от того, что вы работаете — а при JDG, B2B или физическом труде обычно так — то болезнь или травма бьют не только по здоровью, но и по бюджету. Есть два разных решения: выплата за постоянную нетрудоспособность (единовременный капитал) и поддержка дохода (выплата ежемесячно на время нетрудоспособности). Объём, karencja и определения следуют из OWU — проходим их с вами перед решением.
Самостоятельная покупка требует номера PESEL и подтверждения личности. Нет PESEL или есть вопросы — напишите нам, пройдём это вместе на украинском или русском.
В чём проблема
Работа по трудовому договору даёт некоторую подушку — больничный, пособие от ZUS. Но если вы ведёте JDG, работаете на B2B или ваш доход зависит от физического труда, картина иная: перестаёте работать — доход падает или исчезает, а платежи по кредиту, аренда и расходы семьи остаются.
Выплаты от ZUS при нетрудоспособности бывают ниже, чем вы ожидаете, и не всегда полагаются сразу. Страхование защиты дохода должно закрыть этот разрыв — дать деньги тогда, когда вы не можете зарабатывать.
Два разных решения — не путать
Это отдельные продукты с разным механизмом выплаты. Выбор зависит от того, чего вы боитесь больше всего.
| Постоянная нетрудоспособность | Поддержка дохода | |
|---|---|---|
| Когда действует | постоянная, серьёзная нетрудоспособность | временная — вы не можете работать некоторое время |
| Как выплачивает | единовременный капитал | выплата ежемесячно в течение нетрудоспособности |
| Для чего | погашение долга, долгая реабилитация, перестройка жизни | текущие счета, платежи, жизнь семьи на время болезни |
| Для кого особенно | люди с кредитом, единственные кормильцы семьи | JDG, B2B, физический труд, доход зависит от работы |
Объём, размер выплаты, karencja и определение нетрудоспособности следуют из OWU конкретной компании — проходим их с вами.
Почему это особенно важно при JDG и физическом труде
При хозяйственной деятельности нет работодателя, который удержит выплату. Несколько недель без работы способны пошатнуть весь бюджет — поэтому для предпринимателей защита дохода бывает важнее самого страхования жизни.
При физическом труде — стройка, транспорт, склад, производство — риск травмы и перерыва в заработке реально выше. Здесь важен не только несчастный случай, но и то, как OWU определяет нетрудоспособность в конкретной профессии.
Ведёте JDG и не знаете, как ваш способ расчётов влияет на право на выплаты? Этот вопрос связан с бухгалтерией — мы видим дело с обеих сторон.
На что обратить внимание в OWU
- Определение нетрудоспособности. Бывает разным — от «нетрудоспособности к любой работе» до нетрудоспособности к конкретной профессии. Это решает, полагается ли выплата вообще.
- Karencja. Период после заключения договора, когда защита ещё не действует или действует ограниченно.
- Минимальный срок нетрудоспособности. При поддержке дохода выплата часто начинается лишь после нескольких дней или недель перерыва.
- Исключения. Предыдущие болезни, некоторые состояния, экстремальный спорт — могут быть вне защиты.
- Верхняя граница возраста и срок выплаты. Как долго выплачивается выплата и до какого возраста действует защита.
Скажите, как зарабатываете — подберём защиту
JDG, B2B, физический труд или трудовой договор, есть кредит или нет, кто зависит от вашего дохода — от этого зависит, что лучше: капитал за постоянную нетрудоспособность или ежемесячная поддержка дохода. Пройдём это вместе, по-украински, по-русски или по-польски.
Частые вопросы
Чем постоянная нетрудоспособность отличается от поддержки дохода?+
Постоянная нетрудоспособность выплачивает обычно единовременный капитал при серьёзной, постоянной нетрудоспособности. Поддержка дохода выплачивает выплату ежемесячно на время, когда вы не можете работать. Это отдельные продукты — бывают вместе.
Это то же самое, что страхование жизни?+
Нет. Страхование жизни выплачивает близким в случае смерти. Защита дохода действует, когда вы живы, но не можете работать. Это разные риски и разные продукты.
Имеет ли смысл защита дохода при JDG?+
Часто да — при деятельности нет работодателя, который удержит выплату, а выплаты от ZUS бывают ниже, чем вы ожидаете. Для многих предпринимателей это важнее самого страхования жизни.
Всегда ли выплата гарантирована?+
Нет. Выплата зависит от соответствия определению нетрудоспособности в OWU, истечения karencji и отсутствия исключений. Поэтому перед заключением договора проходим с вами условия конкретного продукта.
Что с физическим трудом — стройка, транспорт?+
Здесь риск перерыва в заработке выше, а ключевое — как OWU определяет нетрудоспособность в конкретной профессии. Проверяем это под конкретную ситуацию перед подбором продукта.
Покрыта ли психическая болезнь или предыдущая болезнь?+
Зависит от OWU — часть состояний бывает исключена или покрыта на особых условиях. Это одна из вещей, которые проверяем вместе перед решением. Эта страница не является медицинской консультацией.
Сколько это стоит?+
Взнос считает индивидуально страховая компания — зависит от объёма, суммы выплаты, возраста и профессии. Подготовим расчёт под вашу ситуацию после короткого разговора.
Ваш доход зависит от того, что вы работаете
Проверим, что лучше: капитал за постоянную нетрудоспособность или ежемесячная поддержка дохода — и что покрывает OWU.
Ведёте JDG? Посмотрите также бухгалтерию.
CUK — trwała niezdolność do pracy · CUK — ubezpieczenie podtrzymania przychodu · Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486)