Страхування під кредит — іпотечний і не тільки
Кредит лишається, навіть коли зникне дохід. Страхування під кредит має захищати і банк, і вашу сім’ю — не лише на випадок смерті, а й важкої хвороби, непрацездатності чи втрати доходу. Банк може вимагати забезпечення, але зазвичай ви можете дати власний поліс, якщо він відповідає його вимогам. Перевіряємо з вами, кого і на яку суму варто застрахувати — для іпотеки і для готівкового кредиту.
Самостійна покупка вимагає номера PESEL і підтвердження особи. Немає PESEL або є питання — напишіть нам, пройдемо це разом українською чи російською.
Ідеться не лише про смерть
Страхування під кредит асоціюється з одним: виплатою, коли позичальник помре. Це найважливіший, але не єдиний сценарій, у якому кредит стає проблемою.
Так само реальні ситуації, коли ви живі, але не можете платити: важка хвороба, постійна непрацездатність, втрата доходу. Залежно від продукту захист може охоплювати й ці ризики — і часто саме вони, а не смерть, б’ють по бюджету найшвидше.
Банк чи сім’я — кого насправді захищає поліс
Сума, поставлена лише на залишок кредиту, захищає банк. Сім’ю захищає лише більша сума.
| Ситуація | Сума = залишок кредиту | Сума > залишку кредиту |
|---|---|---|
| Кредит погашається | так | так |
| Сім’я отримує щось понад погашення | ні | так — надлишок для близьких |
| Кошти на життя після події | немає | можливо, залежно від договору |
Конструкція виплати і призначення уповноважених осіб випливають з договору. Ми не даємо універсальної суми — підбираємо її під вашу ситуацію.
Чи обов’язкове страхування при кредиті
Загального обов’язку, щоб кожен позичальник мав страхування життя, немає. Але конкретний банк може його вимагати як забезпечення кредиту чи умову кращої пропозиції — нижчої маржі, відсутності комісії. Це треба перевірити в кредитному договорі та інформаційному формулярі.
Важлива різниця: навіть якщо банк вимагає забезпечення, зазвичай ви не мусите купувати поліс саме цього банку. Згідно з нормами ви можете надати поліс іншої страхової, якщо він відповідає мінімальним вимогам, які банк приймає.
Власний поліс і цесія — кому дістануться гроші
Коли ви даєте банку поліс як забезпечення, зазвичай встановлюють цесію прав: у разі події банк отримує виплату до розміру актуальної заборгованості. Те, що лишається понад борг, дістається призначеним уповноваженим особам — залежно від конструкції договору.
Тому сам поліс «під кредит» і поліс, який реально захищає сім’ю, — не завжди те саме. Допомагаємо перевірити вимоги банку і підібрати захист так, щоб після погашення боргу лишилося щось для близьких — і не обіцяємо при цьому, що банк прийме будь-який поліс.
Іпотечний і готівковий — різна вага, той самий принцип
При іпотеці ставка найвища: суми великі, строк довгий, часто двоє позичальників. Тут варто розглянути не лише смерть, а й важке захворювання та непрацездатність, а при двох позичальниках — захист обох.
При готівковому кредиті суми бувають менші, але принцип той самий: якщо платіж реально навантажує бюджет, варто знати, що станеться, коли зникне дохід. Підбираємо захист під тип і розмір зобов’язання.
Що перевіряємо разом
- Вимоги банку — чи поліс обов’язковий, чи умова пропозиції, і який мінімальний обсяг банк приймає.
- Обсяг ризиків — лише смерть чи також важке захворювання, непрацездатність, втрата доходу.
- Сума страхування — покриває лише залишок кредиту чи лишається щось і для сім’ї.
- Двоє позичальників — хто і на яку частину захищений, коли кредит бере пара.
- Цесія та уповноважені особи — кому дістанеться виплата понад борг.
- OWU — karencja, винятки, визначення подій.
Маєте або плануєте кредит — перевіримо захист
Скажіть, який це кредит (іпотечний чи готівковий), чи берете його вдвох і чого вимагає банк. Перевіримо, кого і на яку суму варто застрахувати — і чи варто захищати не лише сам кредит, а й дохід сім’ї. Українською, російською або польською.
Часті запитання
Чи обов’язкове страхування життя при кредиті?+
Загального обов’язку немає, але конкретний банк може вимагати забезпечення як умову кредиту чи кращої пропозиції. Це залежить від кредитного договору — перевіряємо його разом.
Чи мушу купити поліс, який пропонує банк?+
Зазвичай ні. Згідно з нормами ви можете надати поліс іншої страхової, якщо він відповідає мінімальним вимогам, які банк приймає. Але ми не гарантуємо, що банк прийме будь-який поліс — спершу перевіряємо його вимоги.
Що означає цесія поліса на банк?+
Це передача банку права на виплату у визначеному обсязі. У разі події банк отримує виплату до розміру актуальної заборгованості, а те, що лишається понад борг, дістається призначеним уповноваженим особам — залежно від договору.
Хто отримає гроші — банк чи сім’я?+
При цесії банк отримує виплату до розміру боргу. Надлишок — якщо сума страхування вища за залишок кредиту — дістається уповноваженим особам, указаним у договорі. Тому сума, поставлена лише на залишок, захищає переважно банк.
Чи охоплює страхування під кредит важку хворобу?+
Може охоплювати — залежно від обраного обсягу. Крім смерті, захист буває розширений на важке захворювання, непрацездатність чи втрату доходу. Обсяг випливає з OWU конкретного продукту.
Що з кредитом, якщо позичальників двоє?+
Варто розглянути захист обох — залежно від договору кожен із позичальників може бути застрахований на певну частину. Перевіряємо, як найкраще розподілити захист у вашій ситуації.
Чи це стосується лише іпотеки?+
Ні. Принцип той самий при готівковому кредиті — якщо платіж реально навантажує бюджет, варто захистити його погашення. Підбираємо захист під тип і розмір кредиту.
Скільки це коштує?+
Внесок рахує індивідуально страхова компанія — залежить від суми, обсягу, віку і стану здоров’я. Підготуємо розрахунок після перевірки вашої ситуації і вимог банку.
Кредит лишається, навіть коли зникне дохід
Перевіримо вимоги банку і підберемо захист так, щоб він захищав не лише кредит, а й вашу сім’ю.
Шукаєте також сам кредит? Подивіться кредити і посередництво.
CUK — zabezpieczenie bliskich i kredytu · Ustawa o kredycie hipotecznym — art. 9 (prawo do własnej polisy) · Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486)