Страхование под кредит — ипотечный и не только
Кредит остаётся, даже когда исчезнет доход. Страхование под кредит должно защищать и банк, и вашу семью — не только на случай смерти, но и тяжёлой болезни, нетрудоспособности или потери дохода. Банк может требовать обеспечения, но обычно вы можете дать собственный полис, если он соответствует его требованиям. Проверяем с вами, кого и на какую сумму стоит застраховать — для ипотеки и для наличного кредита.
Самостоятельная покупка требует номера PESEL и подтверждения личности. Нет PESEL или есть вопросы — напишите нам, пройдём это вместе на украинском или русском.
Речь не только о смерти
Страхование под кредит ассоциируется с одним: выплатой, когда заёмщик умрёт. Это важнейший, но не единственный сценарий, в котором кредит становится проблемой.
Так же реальны ситуации, когда вы живы, но не можете платить: тяжёлая болезнь, постоянная нетрудоспособность, потеря дохода. В зависимости от продукта защита может охватывать и эти риски — и часто именно они, а не смерть, бьют по бюджету быстрее всего.
Банк или семья — кого на самом деле защищает полис
Сумма, установленная только на остаток кредита, защищает банк. Семью защищает лишь большая сумма.
| Ситуация | Сумма = остаток кредита | Сумма > остатка кредита |
|---|---|---|
| Кредит погашается | да | да |
| Семья получает что-то сверх погашения | нет | да — излишек для близких |
| Средства на жизнь после события | нет | возможно, в зависимости от договора |
Конструкция выплаты и назначение уполномоченных лиц следуют из договора. Мы не даём универсальной суммы — подбираем её под вашу ситуацию.
Обязательно ли страхование при кредите
Общей обязанности, чтобы каждый заёмщик имел страхование жизни, нет. Но конкретный банк может его требовать как обеспечение кредита или условие лучшего предложения — более низкой маржи, отсутствия комиссии. Это нужно проверить в кредитном договоре и информационном формуляре.
Важное различие: даже если банк требует обеспечения, обычно вы не обязаны покупать полис именно этого банка. Согласно нормам вы можете предоставить полис другой страховой, если он соответствует минимальным требованиям, которые банк принимает.
Собственный полис и цессия — кому достанутся деньги
Когда вы даёте банку полис как обеспечение, обычно устанавливают цессию прав: в случае события банк получает выплату до размера актуальной задолженности. То, что остаётся сверх долга, достаётся назначенным уполномоченным лицам — в зависимости от конструкции договора.
Поэтому сам полис «под кредит» и полис, который реально защищает семью, — не всегда одно и то же. Помогаем проверить требования банка и подобрать защиту так, чтобы после погашения долга осталось что-то для близких — и не обещаем при этом, что банк примет любой полис.
Ипотечный и наличный — разный вес, тот же принцип
При ипотеке ставка самая высокая: суммы большие, срок долгий, часто двое заёмщиков. Здесь стоит рассмотреть не только смерть, но и тяжёлое заболевание и нетрудоспособность, а при двух заёмщиках — защиту обоих.
При наличном кредите суммы бывают меньше, но принцип тот же: если платёж реально нагружает бюджет, стоит знать, что произойдёт, когда исчезнет доход. Подбираем защиту под тип и размер обязательства.
Что проверяем вместе
- Требования банка — обязателен ли полис, условие ли предложения, и какой минимальный объём банк принимает.
- Объём рисков — только смерть или также тяжёлое заболевание, нетрудоспособность, потеря дохода.
- Сумма страхования — покрывает только остаток кредита или остаётся что-то и для семьи.
- Двое заёмщиков — кто и на какую часть защищён, когда кредит берёт пара.
- Цессия и уполномоченные лица — кому достанется выплата сверх долга.
- OWU — karencja, исключения, определения событий.
Есть или планируете кредит — проверим защиту
Скажите, какой это кредит (ипотечный или наличный), берёте ли вы его вдвоём и чего требует банк. Проверим, кого и на какую сумму стоит застраховать — и стоит ли защищать не только сам кредит, но и доход семьи. По-украински, по-русски или по-польски.
Частые вопросы
Обязательно ли страхование жизни при кредите?+
Общей обязанности нет, но конкретный банк может требовать обеспечения как условие кредита или лучшего предложения. Это зависит от кредитного договора — проверяем его вместе.
Обязан ли я купить полис, который предлагает банк?+
Обычно нет. Согласно нормам вы можете предоставить полис другой страховой, если он соответствует минимальным требованиям, которые банк принимает. Но мы не гарантируем, что банк примет любой полис — сначала проверяем его требования.
Что означает цессия полиса на банк?+
Это передача банку права на выплату в определённом объёме. В случае события банк получает выплату до размера актуальной задолженности, а то, что остаётся сверх долга, достаётся назначенным уполномоченным лицам — в зависимости от договора.
Кто получит деньги — банк или семья?+
При цессии банк получает выплату до размера долга. Излишек — если сумма страхования выше остатка кредита — достаётся уполномоченным лицам, указанным в договоре. Поэтому сумма, установленная только на остаток, защищает в основном банк.
Охватывает ли страхование под кредит тяжёлую болезнь?+
Может охватывать — в зависимости от выбранного объёма. Кроме смерти, защита бывает расширена на тяжёлое заболевание, нетрудоспособность или потерю дохода. Объём следует из OWU конкретного продукта.
Что с кредитом, если заёмщиков двое?+
Стоит рассмотреть защиту обоих — в зависимости от договора каждый из заёмщиков может быть застрахован на определённую часть. Проверяем, как лучше распределить защиту в вашей ситуации.
Это касается только ипотеки?+
Нет. Принцип тот же при наличном кредите — если платёж реально нагружает бюджет, стоит защитить его погашение. Подбираем защиту под тип и размер кредита.
Сколько это стоит?+
Взнос считает индивидуально страховая компания — зависит от суммы, объёма, возраста и состояния здоровья. Подготовим расчёт после проверки вашей ситуации и требований банка.
Кредит остаётся, даже когда исчезнет доход
Проверим требования банка и подберём защиту так, чтобы она защищала не только кредит, но и вашу семью.
Ищете также сам кредит? Посмотрите кредиты и посредничество.
CUK — zabezpieczenie bliskich i kredytu · Ustawa o kredycie hipotecznym — art. 9 (prawo do własnej polisy) · Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486)