Ипотека в Польше — проверим ваши шансы
Иностранец может получить ипотеку в Польше — польское гражданство не является условием. Важны три вещи: основание пребывания, документально подтверждённый доход и первоначальный взнос. Каждый банк оценивает их по-своему, поэтому одна и та же ситуация в одном банке — отказ, а в другом — одобрение. Мы сравниваем предложения 14 банков из нашей панели, прямо говорим, где у вас реальные шансы, и готовим документы. Для вас это 0 zł — вознаграждение выплачивает банк. Окончательное решение всегда принимает банк.
Может ли иностранец получить ипотеку в Польше?
Да. Польское гражданство не является условием для ипотечного кредита. Банки смотрят на другое: легально и стабильно ли ваше пребывание в Польше, можно ли документально подтвердить доход и есть ли первоначальный взнос.
Но практика неровная. Единого «правила для иностранцев» нет — каждый банк устанавливает собственную политику и сам решает, какое основание пребывания и какую форму занятости принимает. Поэтому одна и та же ситуация в одном банке получает отказ, а в другом — согласие. Это не лотерея, это вопрос подбора банка под ситуацию.
Наша роль проста: прежде чем вы подадите любое заявление, мы проверяем, в каких банках из нашей панели ваш профиль имеет реальные шансы — и прямо говорим, если шансов нет или если стоит подождать несколько месяцев.
Основание пребывания и шансы на кредит
Самые частые ситуации наших клиентов. Это общая картина банковской практики, а не норма закона — политика банков разная и меняется со временем.
| Основание пребывания | Как обычно смотрят банки | Что помогает |
|---|---|---|
| Карта постоянного пребывания / резидент ЕС | Самый широкий выбор предложений | Отношение близкое к гражданину PL |
| Карта временного пребывания | Возможно в части банков | Более длительный срок действия карты и история в PL |
| PESEL UKR / статус UKR | Сложнее — не каждый банк принимает | Больший стаж работы, выше взнос, созаёмщик |
| Виза / краткосрочное пребывание | Обычно вне досягаемости | Сначала сменить основание пребывания |
Мы не называем банки напротив конкретных ситуаций, потому что их политики меняются несколько раз в год. Актуальное состояние проверяем индивидуально перед подачей заявления.
Форма дохода и документы
Второй столп оценки. Речь не о том, сколько вы зарабатываете «на руки», а о том, что можно подтвердить документами и как долго.
| Форма дохода | На что смотрит банк | Типичная сложность |
|---|---|---|
| Umowa o pracę бессрочная | Стаж у работодателя, непрерывность | Самая простая ситуация |
| Umowa o pracę на определённый срок | Дата окончания договора против срока кредита | Короткий договор ослабляет заявку |
| JDG (предпринимательская деятельность) | Период ведения, форма налогообложения, доход | Ryczałt считается иначе, чем KPiR |
| B2B / контракт | Длительность сотрудничества, регулярность фактур | Короткий стаж контракта |
| Umowa zlecenie / o dzieło | Регулярность и непрерывность поступлений | Оценивают осторожнее |
Если вы ведёте JDG или работаете на B2B — способ ведения бухгалтерии реально влияет на сумму кредита, которую посчитает банк. Это редко кто объясняет заранее.
Первоначальный взнос — сколько на самом деле нужно
Третий столп. Обычно банки ожидают первоначального взноса, и его размер влияет не только на то, дадут ли кредит, но и на условия. При меньшем взносе банк дополнительно страхует свой риск, что повышает стоимость.
Есть также путь с гарантией Banku Gospodarstwa Krajowego — государственная программа, позволяющая профинансировать покупку без накопленного взноса. У неё свои условия и лимиты — проверяем индивидуально, подходите ли вы, ещё до того, как начнёте искать квартиру.
Как выглядит процесс с нами
Ещё до подачи любого заявления вы знаете, на чём стоите.
1. Разговор и предварительная оценка
Спрашиваем об основании пребывания, форме и размере дохода, обязательствах и планируемом взносе. Бесплатно и без обязательств.
2. Подбор банков
Проверяем, в каких из 14 банков нашей панели ваш профиль имеет реальные шансы. Если ни в одном — говорим сразу.
3. Подготовка документов
Перечень разный для umowy o pracę, JDG и B2B. Следим за комплектностью, чтобы заявление не остановилось из-за нехватки бумаги.
4. Подача заявлений
Подаём в выбранные банки и ведём переписку. Переводим письма, если они приходят на польском.
5. Решение и подписание
Объясняем условия каждого решения, прежде чем вы что-то подпишете — вместе с расходами, о которых легко забыть.
Сколько это стоит вам
Наша услуга для вас бесплатна — мы не берём с клиента комиссии. Вознаграждение нам выплачивает банк после выдачи кредита.
Говорим об этом прямо, потому что вы имеете право знать, откуда берётся наше вознаграждение. Мы сравниваем предложения банков, к которым имеем доступ, показываем разницу между ними и объясняем, что она означает на практике — выбор за вами. Окончательное решение о кредите и его условиях принимает банк.
Частые вопросы
Нужна ли карта пребывания, чтобы получить ипотеку?+
Не всегда, но основание пребывания имеет большое значение. При карте постоянного пребывания или статусе резидента ЕС выбор банков самый широкий. При карте временного пребывания часть банков также кредитует. Только с PESEL UKR сложнее — не каждый банк такое заявление рассмотрит. Проверим ваш конкретный случай перед подачей.
Сколько времени нужно работать в Польше?+
Единого ответа нет — банки устанавливают собственные требования к стажу и различаются между собой. Обычно важна непрерывность дохода, а не сам факт трудоустройства с конкретной даты. При JDG и B2B считается период ведения деятельности или сотрудничества.
Дадут ли кредит без первоначального взноса?+
Есть государственная программа с гарантией BGK, позволяющая профинансировать покупку без накопленного взноса. Но у неё свои условия и лимиты — не каждый подходит и не каждая недвижимость попадает. Проверяем это в начале, чтобы вы не искали квартиру, которую программа не охватит.
У меня JDG на ryczałcie. Это проблема?+
Это не препятствие, но форма налогообложения влияет на то, как банк посчитает ваш доход — ryczałt считается иначе, чем KPiR. Поэтому при JDG поговорим заранее: способ ведения бухгалтерии в следующие месяцы реально меняет сумму, которую банк будет готов одолжить.
Гарантируете ли, что я получу кредит?+
Нет. Решение о предоставлении кредита и его условиях принимает банк, и мы на него не влияем. Наша роль — оценить ваши шансы до подачи заявления, подобрать банки, где профиль как у вас имеет смысл, и подготовить документы. Если шансов не видим — говорим сразу, вместо того чтобы подавать заявления «на пробу».
Сколько я вам заплачу?+
Ничего. Мы не берём комиссию с клиента — наше вознаграждение выплачивает банк после выдачи кредита. Предварительная оценка ситуации бесплатна и ни к чему вас не обязывает.
Нужно ли приезжать в офис в Жешуве?+
Нет. Дело можно вести дистанционно по всей Польше — документами обмениваемся электронно. Если предпочитаете поговорить лично, приглашаем в офис в Жешуве; о встрече договоритесь заранее.
На каком языке общаемся?+
На русском, украинском и польском. Переводим также письма из банка — если получите документ на польском и чего-то не поймёте, объясним, прежде чем вы что-то подпишете.
Не гадайте, дадут ли
Вместо того чтобы подавать заявления «на пробу» и портить себе историю запросов, сначала проверьте, где у вас реальные шансы.
Ведёте JDG или работаете на B2B? Посмотрите также нашу бухгалтерию.
Информация сверена: 24 июля 2026 г. Источники: Ustawa o kredycie hipotecznym (Dz.U. 2025 poz. 720) · KNF — rejestr pośredników kredytowych · BGK — Mieszkanie bez wkładu własnego